تعرف على أفضل طريقة لحساب تأمين السيارة
ازدادت عمليات البحث بشكل كبير عن طريقة حساب تأمين السيارة، إذ أن أسعار التأمين تختلف من الشركة لشركة أخرى وأيضًا من شخص لآخر ولا يوجد سعر ثابت للتأمين، الأمر الذي جعل عدد كبير يتساءل عن سبب ذلك الاختلاف، لذا من خلال موقع مُستعلم سوف نقوم بتوضيح العوامل التي تؤثر في طريقة حساب التأمين وأيضًا التي تسبب انخفاض أو ارتفاع أسعاره.
طريقة حساب تأمين السيارة
يوجد بعض الآليات التي تقوم شركات التأمين بإتباعها في طريقة حساب تأمين السيارة وقد تختلف تلك الآليات من شركة لأخرى حسب بعض العوامل المحددة.
حيث أن كل شركة تأمين تمتلك معايير خاصة بها في طريقة الحساب كما أنها تقوم باستعمال مجموعة من الخوارزميات في تحديد الأسعار وأيضًا تحليل مستويات الخطورة وتتمثل تلك العوامل فيما يلي:
اقرأ أيضًا: أنواع التأمين – دليل شامل للتأمين
تقييم مستويات الأمن والسلامة
تتمتع أغلب السيارات الحديثة بمجموعة عالية من المميزات الخاصة بالأمان مما يساعدها في التقليل من التعرض إلى الحوادث وبالتالي يترتب عليه دفع أقساط أقل، وسوف نذكر الأمور التي تساهم في تقليل سعر التأمين في هذه النقطة فيما يلي:
- في حالة كانت السيارة مزودة بالأنظمة الخاصة بالحفاظ على المسار وأنظمة الكبح التلقائي التي يتم تفعيلها في حالات الطوارئ بالإضافة إلى السيارات المزودة بمانع انزلاق وأحزمة أمان تلقائية.
- وأيضًا السيارات المزودة بتنبيهات حركات المرور الخلفية بالإضافة إلى نظام مراقبة النقطة العمياء تكون أسعار تأمينها أقل.
- يجب أن نوضح أنه إذا كانت سيارتك لا تحتوي على الأنظمة السابقة فيجب العلم أن أقساط تأمينك سوف تزيد بسبب زيادة معدل وقوع الحوادث.
عمر السيارة
يرتفع سعر أقساط التأمين حسب موديل السيارة سواء كان حديث أو قديم وذلك لأن السيارات الحديثة تكون مزودة بالكثير من المزايا التي تساهم في تقليل معدل وقوع الحوادث وأيضًا تعزز من سلامة السائق.
من أهم تلك المميزات قوة المحرك وأيضًا توفر مجموعة من أجهزة الإنذار التي تمنع السرقة، لذا فإن تاريخ تصنيع السيارة يعد عامل أساسي ومهم جدًا في طريقة حساب تأمين السيارة.
نسبة التحمل
تقوم شركات التأمين باستخدام مصطلح نسبة التحمل بشكل كبير وهذا المصطلح له تأثير كبير في طريقة حساب تأمين السيارة وسنذكر معناه فيما يلي:
- نسبة التحمل يعد المبلغ المالي الذي يقوم صاحب التأمين بدفعه من المال الخاص به وذلك بالاشتراك مع شركة التأمين في المسؤولية ضد الغير أو صيانة السيارة أو غيرهم.
- فمثلا في حالة كانت النسبة الخاصة بالاقتطاع لصاحب التأمين 2% ووقع حادث وكان مبلغ صيانة السيارة نتيجة له 1000 ريال سعودي مثلا، فإن شركة التأمين سوف تقوم بدفع مبلغ 800 ريال سعودي بينما يسدد صاحب التأمين 200 ريال فقط من المبلغ.
- والجدير بالذكر أنه كلما ازدادت نسبة الاقتطاع كلما كان القسط الشهري الذي يتم سداده أقل، وعلى الصعيد الآخر فإذا كانت نسبة الاقتطاع أقل كان القسط الشهري أكثر.
الإصلاح في الوكالة
يعد الإصلاح داخل الوكالة من أهم العوامل التي تؤثر على أقساط تأمين سيارتك وتحدد أيضًا طريقة حساب تأمين السيارة، حيث أنه إذا قمت بتضمين هذا الخيار داخل بوليصة التأمين فإن تكلفة القسط الشهري سوف ترتفع، أما في حالة قمت باختيار التصليح خارج الوكالة سوف تنخفض نسبة القسط.
كيفية الحساب لصاحب التأمين
يجب العلم أن طريقة حساب تأمين السيارة لا تقتصر فقط على العوامل التي ذكرناها فيما سبق، ولكن هناك مجموعة أخرى تقوم معظم الشركات باستعمالها وتكون متعلقة بصاحب السيارة أو السائق سوف نذكرها لكم خلال الفقرات القادمة:
اقرأ أيضًا: إليك أرخص تأمين ضد الغير – قائمة بالأسعار
عمر صاحب التأمين
يعد عمر صاحب التأمين أهم عامل يؤثر في طريقة حساب تأمين السيارة حيث أنه كلما كان صاحب التأمين أكبر سنًا كلما ازدادت خبراته في القيادة الأمر الذي يساعده في زيادة الأمان ويترتب عليه تقليل نسبة حدوث أي حادث وتقليل أقساط التأمين.
والجدير بالذكر إنه يوجد إحصائيات توضح أن أصحاب التأمين الذي يكون أعمارهم أقل من 25 عام يصبحوا أكثر عرضة لوقوع حوادث عن الأشخاص الذي تبلغ أعمارهم ما بين الـ 30 والـ 65 عام.
كما أن شركات التأمين تقوم بخفض أقساط التأمين بنسبة تبلغ 20% عندما يكون عمر السائق 25 عام فما أكثر، وعلى صعيد آخر فإنه يتم دفع تكلفة إضافية على الأقساط الشهرية في حالة كان عمر صاحب التأمين أقل من 25 عام.
محل إقامة صاحب التأمين
يعتبر محل إقامة صاحب التأمين من أهم العوامل التي تؤثر في طريقة حساب تأمين السيارة حيث أن أقساط التأمين ترتفع إذا كان صاحب التأمين يسكن داخل المدن المتكدسة بالسكان بينما تنخفض أسعار التأمين للأشخاص الذين يسكنون في المدن الهادئة.
وذلك لأن الكثافة السكانية تساعد في زيادة نسبة وقوع الحوادث الأمر الذي يؤدي إلى زيادة الأقساط الشهرية فإذا كنت من سكان الرياض أو جدة فسوف تحتاج إلى تسديد تكلفة إضافية على أقساط التأمين الشهري.
سجل القيادة
إن سجل القيادة يعد من العوامل الأولى التي تقوم شركات التأمين بوضعها في عين الاعتبار خلال طريقة حساب تأمين السيارة وأيضًا عند قبول طلب تأمينك، حيث أن هناك شركات تقوم برفض طلبات التأمين في حالة كان المتقدم له سجل يضم الكثير من المخالفات المرورية.
طريقة حساب التأمين الشامل على السيارات
يجب العلم أن أسعار التأمين الشامل ترتفع عن أسعار التأمين ضد الغير أو ما يعرف بالتأمين ضد الطرف الثالث أو التأمين الإلزامي وسبب ذلك يرجع إلى تغطية التأمين، وسوف نوضح النقاط المتعلقة بهذه الطريقة فيما يلي:
- يغطي التأمين الشامل العديد من الأمور حيث أنه يشمل تأمين سيارة صاحب التأمين وأيضًا تحمل المسؤولية تجاه الطرف الآخر.
- بينما التأمين ضد الغير يفتقر إلى هذه الميزة ويقتصر فقط على تغطية التأمين ضد الغير.
- ويجب أن نذكر أنه يوجد مجموعة من العوامل التي تقوم شركات التأمين باتباعها خلال طريقة حساب التأمين الشامل على السيارات، حيث توفر باقة من الخيارات التي تكون متاحة في هذا التأمين مثل: الاصطدام والانقلاب، السرقة، الحرائق، كسر الزجاج، الانفجارات، الإصلاح في الوكالة، سحب المركبة.
- ويوجد أيضًا مجموعة من التغطيات التأمينية الأخرى التي تتخطى حدود السعودية لتشمل دول مجلس التعاون الخليجي، ويتم حساب تكلفة الأقساط الشهرية بناءً على ما يحدده صاحب التأمين.
نصائح لتقليل مبلغ التأمين
بعد أن تعرفت على جميع العوامل التي تحدد طريقة حساب تأمين السيارة، يمكنك تقليل مبالغ التأمين من خلال اتباع النصائح الآتية:
- عليك اختيار تغطية تأمينية تناسب احتياجاتك فقط ففي حالة كنت لا تسافر خارج المملكة فيجب عليك استثناء الخيار الخاص بالتوسيع الجغرافية.
- وأيضًا يجب أن تحاول قدر المستطاع أن تحافظ على خلو سجلك المروري من المخالفات، مما يترتب عليه تخفيض مبلغ التأمين، وأيضًا يمكنك ذلك من الحصول على خصومات للتأمين الجديد قد تصل إلى حوالي 80%.
- أما في حالة كنت ترغب في استبدال السيارة الخاصة بك بأخرى جديدة فيجب شراء سيارة حديثة بها مستويات عالية للأمان حتى يقل قسط التأمين.
- كما يمكنك أيضًا استثناء الخيار الخاص بالإصلاح داخل الوكالة.
نعم تتسبب الحوادث في ارتفاع أسعار التأمين وذلك لأن تواجدها داخل سجل صاحب التأمين تدل على وجود احتمالية كبيرة لحدوثها في المستقبل.